消費者金融の利息･金利とカードローン会社の儲けの仕組み(カードローン 比較)！
カードローンは基本的に高金利（一部では違法なところもあるらしい）です。そこで知人に聞いたのですが、一円でも借りたら危険（返済金が高くなっていく）というのは本当でしょうか？僕は一円借りたら一円返すだけでいいと思うのですが、消費者金融でカードローンしたことがないのでよく分かりません。また、もし一円などを借りて、返済金が高くなっていくならば、消費者金融側はどのような方法でお金の量を上げていくのでしょうか？
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クレジット会社にいました。
まず一般の消費者金融と闇金などを一緒に考えませんようにお願いします。
借りたらその分だけ返せば良いということ”だけ”をやるとしたら、それは家族間や友人間では良いかもしれませんが、商売として成り立ちません。あなたならまったくの赤の他人にお金を無担保・無金利で貸せますか？
金利は実質年率によって計算されていますので一日ごとに加算されます。一般に営業しているカードローン会社等は決められた範囲でやっていますので、危険ということは間違いです。個人の収入バランスを考えて利用することが非常に重要になります。
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カードローン会社＝闇金じゃないですよ。１円だけ借りたって金利は年間で３０円くらいにしかならないでしょう。法定利息は確か29,2％が限界ですし。
消費者金融は既に一般に根付いていて近年は大手カードローン会社の銀行系列化が相当程度進んでいます。
あくまで「ご利用は計画的に」すれば別段怪しむことはないと思います。
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カードローン業者からお金を借りれば、当然それには利息が発生します。
闇金融は貸し金業者としての届出がないにも関わらず、金融業をやっていて、暴利（まぁ有名なところだとトイチ（10日で1割）とか）なところです。
こちらは論外なのですが、多重債務者などどうしようもなくなった人が行き着くことがあるようです。
また、有名なところも含めて、一般的にカードローンが高金利というのは、あながち間違っていません。
出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（出資法）では、金利は29.2%（うるう年は29.28%）までと決まっています。
これを越えた金利にすると罰則規定があります。
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本来はカードローン業者も利息制限法の基準（10万円未満20％ 100万円未満18％ それ以上は15％）を守らねばなりませんが、こちらには罰則規定がありません。
また、利息制限法で定められた金利を越えたものについては、本来は返済の義務はなく、越えて払った分は元本の返済に充てられることになっています。
ただ、法定の契約書類・受取証書が整備され、契約者が納得の上で自主的に払っている場合（みなし弁済）は、金利として有効となります。
しかし、みなし弁済の条件を満たしていないことがほとんどです。
なので、一般的に任意整理する際などには、利息制限法で定められた金利で計算しなおします。
つまり、罰則がないので、罰則がある法律のギリギリまで金利をむさぼっているって感じですね。
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ちなみにカードローン業者は、
○みなし弁済の条件が厳しすぎる・・・
○資本主義なのだから金利も（アメリカのように）競争原理にゆだねるべき・・・
○利息制限法で定められた金利は安すぎてやっていけない・・・
と主張しています。
それに対して、
○利息制限法を守らないのが悪い・・・
○29.2％という出資法上限金利はイギリス・アメリカ以外の先進国に比べて高すぎる・・・
○利息制限法を守ってやっている業者も普通にある・・・
という反論をされています。
昨今の判例では、利息制限法守らないのが悪いという風潮のようですね。
まぁどうしてもってときにちゃんと利息などを踏まえ、返済計画などを立てた上で利用するならまだしも、基本的には消費者金融を利用しないほうがよいかと。
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日本と海外のカードローン金利の比較！
消費者金融が叩かれ株価が昔と比べて、とてつもないことになっていますね。
日本の消費者金融や信販会社の金利18％は世界的に見たらどれぐらい高い金利なのでしょうか？
例えば、他国のカードローンの金利と比較等してもらえたらわかりやすいです。
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すみませんハッキリしたソースが見つけられなかったのですが、
アメリカやお隣の韓国では法定金利がないらしく
年利数百％で合法的に貸し付ける業者もあるようです。
それと比較すれば18％は安いと考えられますが…。
アメリカのカード社会の異常さは
海外カードローン業界関連のコラムが参考になるかもしれません。
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一週間無利息カードローンのノーローンで
一週間以内に全額返済できる人っているのですか？
素朴な疑問ですみません。
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返す目処が立っている人（給料日前とか）なら可能だと思いますよ。
友人は週末（土、日）や夜、ATMでお金を下ろすと時間外手数料がかかるけど、カードローンローン機はいつでも手数料がかかりませんし、1週間以内なら利息もつかないので、週末や夜借りて、週明けとかに返すということをしています。
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無利息カードローンのノーローン、返す人は返すんでしょうね。
でも、返せるような人は、そもそも借りないかもしれませんね。
そのままずるずるというが多いから、そういう無利息キャンペーンが成り立つんでしょうね。
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無利息カードローンの利用方法として、例えば他社で借りている人が１週間借り換えというのを繰り返していけば、金利手数料の支払い分がかなり浮きますよ。
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